"авто газ в кредит" - автоэкспресс. ВТБ24: кредит "АвтоЭкспресс" Процедура оформления автокредита

Автомобильный экспресс-кредит втб банка может быть оформлен как на новое, так и на подержанное транспортное средство. Программа рассчитана на отечественные автомобили и на иномарки.

Сегодня ВТБ 24 специализируется на розничном бизнесе, предлагая своим клиентам также ипотеку, пластиковые карты, вклады и потребительское кредитование.

Кредит «АвтоЭкспресс» на новую машину в ВТБ 24

Такая программа позволит заёмщику приобрести новое авто в максимально сжатые сроки, а именно - всего за 1 час. Для этого потребуются только 2 документа.

Отличительная особенность данного продукта состоит в том, что требуется оформление страхового полиса КАСКО. Кроме того, какие-либо комиссии при выдаче кредита отсутствуют.
Продавцом транспортного средства выступает автомобильный салон. Клиент вправе приобрести легковой новый автомобиль отечественного или иностранного производства.

Программа «АвтоЭкспресс» оформляется на срок от 1-го года до 5-ти лет, на сумму от 30 тыс. рублей и по ставке от 17% до 19%. Естественно, размер процентной ставки зависит от типа автомобиля и от первоначального взноса, который должен составлять минимум 10%.

Кому может выдать автомобильный экспресс-кредит втб банк?

Оформить такую ссуду может гражданин России с 21 года до 65 лет, зарегистрированный и проживающий в любом из регионов присутствия учреждения, имеющий положительную кредитную историю, общий стаж более 1-го года в целом, а также уровень дохода от 10 тыс. рублей. Обязательно наличие минимум 1-го стационарного и 1-го личного (мобильного) телефона.

Кроме того, если потенциальный заёмщик - военнослужащий, ему достаточно временной регистрации по месту обращения.

Для оформления автомобильной ссуды потребуется копия паспорта и 2-ой дополнительный документ. Таким документом может стать военный билет (удостоверение личности офицера), заграничный паспорт, пенсионное удостоверение, водительские права, служебное удостоверение (для сотрудников правоохранительных и таможенных органов), либо свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Кредит «АвтоЭкспресс (без КАСКО)» на новую машину в ВТБ 24

Как и в предыдущем случае, программа рассчитана на приобретение нового легкового автомобиля иностранного или отечественного производства. Продавцом транспортного средства выступает автомобильный салон. Главное отличие такого продукта от предыдущего - отсутствие необходимости в подключении страхования КАСКО.

Программа «АвтоЭкспресс (без КАСКО)» оформляется на срок от 1-го года до 5-ти лет, на сумму от 30 тыс. рублей и по ставке от 22% до 25%.
Таким образом, ставка увеличивается по причине отказа от подключения услуги страхования. Естественно, размер годовой ставки зависит также от типа автомобиля и от первоначального взноса, который должен составлять минимум 30%.

Кому может выдать автомобильный экспресс-кредит втб банк без страхования КАСКО?

Оформить такую ссуду может гражданин России с 21 года до 65 лет, зарегистрированный и проживающий в любом из регионов присутствия учреждения, имеющий хорошую кредитную историю, общий стаж более 1-го года в целом, а также уровень дохода от 10 тыс. рублей. Обязательно наличие минимум 1-го стационарного и 1-го личного (мобильного) телефона.

Средний месячный доход на каждого из членов семьи заёмщика должен составлять более 8 тыс. рублей. Если заёмщиком является женщина и у неё есть дети, их возраст должен быть более 6-ти месяцев.

Военнослужащему достаточно только временной регистрации по месту обращения.
Для оформления автомобильной ссуды потребуется копия паспорта и 2-ой дополнительный документ. Таким документом может стать военный билет (удостоверение личности офицера), заграничный паспорт, идентификационный код, пенсионное удостоверение, водительские права, служебное удостоверение (для сотрудников правоохранительных и таможенных органов), либо свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Оформление

Для оформления автомобильного кредита в ВТБ 24 клиент выбирает понравившуюся машину в автомобильном салоне-партнёре банка и обращается к кредитному менеджеру в офисе учреждения. Там он предъявляет паспорт и дополнительный документ, а также заполняет заявление.
В течение часа менеджер сообщает принятое по заявке решение.

В случае одобрения обращения клиент получает необходимый пакет документов от автомобильного дилера, который включает в себя копию счёта на оплату транспортного средства, копию ПТС, договора купли-продажи машины и т.д. После этого он оформляет договор страхования (при необходимости) и заключает с банком кредитное соглашение.

ВТБ 24 оплачивает заёмщику покупку автомобиля. В тот же день он становится его обладателем.

Особенности программы

На первый взгляд программа «АвтоЭкспресс» похожа на другую программу «АвтоЛайт» этого же банка. В обеих пакет документов уменьшен до двух. Однако, согласно первой программе, выбор дополнительного документа (помимо паспорта) осуществляется уже из расширенного списка. К тому же скорость рассмотрения заявки сокращена с 2 дней до 1 часа в экспресс-варианте, как заявлено на сайте. Получается, что это самый быстрый и легкий способ купить автомобиль. Правда, при ближайшем рассмотрении не самый дешевый, среди всех предложений ВТБ 24.

Порядок документооборота исключает сразу несколько этапов обмена информации с банком и долгую процедуру тщательной проверки, что приведет к покупке автомобиля уже в день его выбора. Все документы передаются через дилера, а для заключения кредитного договора не нужно посещать банк, он оформляется здесь же в автосалоне уже через час после заполнения анкеты.

Документально подтверждать свои доходы в облегченной программе не требуется. Но в указываются следующие персональные данные:

• размер ежемесячных доходов и расходов, в т.ч. семейных,
• трудовая занятость (трудовой договор, контракт, ИП, должность, сведения о компании),
• предыдущее место работы,
• рабочий или домашний стационарный телефон, телефон ближайшего родственника,
• семейное положение (в т.ч. гражданский брак)
• количество детей или других иждивенцев на содержании заемщика,
• образование,
• отношение к воинской службе,
• информация о собственности (движимое и недвижимое имущество, в т.ч. банковские вклады),
• уже существующие незакрытые кредиты.

Чем больше информации вносится заемщиком в анкету, тем больше у него шансов получить кредит. Качество данных повлияет на скоринговую оценку кредитоспособности.

А вот оформлять полис КАСКО здесь не обязательно. И это единственная программа ВТБ 24, где данное обязательство отсутствует, что обернется более жесткими другими условиями. Поэтому возможность оформить полис все же предусмотрена для желающих сократить общую переплату по кредиту.

Данный автокредит выдается в рублях. Особые условия для оформления договора в валюте на сайте банка не публикуются, их можно узнать в точках продаж. Заметим, что условия получения ссуды в долларах и евро по другим программам банка предусматривают более низкие проценты.

Что касается процентной ставки, в первую очередь влияющей на общую сумму переплаты, то она в «АвтоЭкспрессе» самая высокая относительно всех автокредитов ВТБ 24.

Условия договора

Разброс ставок в «АвтоЭкспрессе» - от 17 до 25% годовых. Для сравнения, в самом дешевом кредите «АвтоСтандарт» ставки начинаются с уровня 10% и заканчиваются на 17%. Участие автомобиля в специализированной Госпрограмме поможет снизить проценты до минимальных 7.5% в год при определенных условиях. Заметим, что ставки многих других банков намного превышают 25%.

В «АвтоЭкспрессе» заложена зависимость ставок от размера первоначального взноса, подержанности автомобиля и наличия имущественной страховки. Процент тем ниже, чем больше клиент платит за покупку из собственных средств (разница 1-3%). Кредит на новый автомобиль будет стоить дешевле на 3%, чем на бывший в употреблении. Отсутствие КАСКО увеличит стоимость займа на 4-7%. Сравните:

• условия для самой высокой ставки 25%: подержанный иностранный автомобиль, первый взнос более 50%, без КАСКО.
• условия для самой низкой ставки 17%: новый автомобиль, первый взнос более 40%, есть КАСКО.

Кстати, размер первоначального взноса (т.е. та часть суммы покупки, которую должен оплатить заемщик не из кредитных средств, а из собственных), здесь начинается с 20%, в то время как в других автопрограммах ВТБ – с 15%. Но отсутствие КАСКО повышает эту часть уже до минимального уровня в 30% при покупке новой машины. За подержанную машину без страховки придется выложить из личных денег более 50% её стоимости. Например, условия для внесения из собственных денег 20-40% следующие:

• новый автомобиль, есть КАСКО, ставка кредита 18%,
• подержанный иностранный автомобиль, есть КАСКО, ставка кредита 21%.

Помимо КАСКО, заемщик может решить оформить личное страхование жизни, здоровья или потери трудоспособности. Впрочем, это носит уже добровольный характер. Обязательным будет лишь предоставление в банк полиса ОСАГО. Можно включить в общую сумму кредита страховую премию за первый год любого страхового продукта.

Любой из автокредитов этого банка не может превышать сумму 5 млн. руб. Для «АвтоЭкспресса» установлен нижний предел в 30 тыс. руб. Если КАСКО оформляется из заемных денег, то минимальная сумма кредита будет уже 90 тыс. руб. Стоимость автомобиля по Госпрограмме не должна превышать 750 тыс. руб., включая первый взнос. Максимальная ссуда рассчитывается индивидуально для каждого клиента, исходя из его платежеспособности.

Погашать автокредит можно в срок до 5 лет. От выбора срока напрямую зависит размер ежемесячного платежа. К примеру, сокращение продолжительности договора на 1-2 года не только снизит общий долг, но может увеличить нагрузку на кошелек заемщика на 500-2000 рублей в месяц. Кстати, в варианте «без КАСКО», ставка кредита зависит еще и от срока. На 1% дороже обойдутся ссуды 4-5 лет.

Автомобиль в «АвтоЭкспрессе» оформляется только на заемщика, в отличие от других программ, в которых собственником может быть и третье лицо. Поскольку залогом будет автомобиль, купленный на кредитные деньги, оригинал ПТС хранится в банке весь срок договора. На руках владельца временно остается лишь его копия.

В тарифах ВТБ 24 не предусмотрено дополнительных комиссий за оформление кредита, как в некоторых других банках. Зато можно упростить процесс получения займа и снизить общие расходы. Правда, льготы касаются далеко не каждого клиента. Постоянно действующие промоакции предусмотрены для участников спецпрограмм «Привилегия» и «Приоритет» и владельцев зарплатных карт корпораций. Их кредиты могут быть улучшены льготной ставкой, увеличенным сроком или суммой. Для заключения договора таким клиентам достаточно предъявить только паспорт, поскольку их платежеспособность банку уже известна.

Требования к заемщику

Участником программы «АвтоЭкспресс» может стать любой гражданин РФ, подходящий под следующие условия:

• минимальный возраст 21 год, максимальный 65 лет на дату окончания договора,
• постоянная прописка в регионе присутствия любого из подразделений банка на территории РФ, кроме военнослужащих, которым разрешена временная регистрация,
• общий трудовой стаж – не менее года,
• доход заемщика – от 10 тыс. рублей и выше, при наличии семьи на каждого ее члена должно приходиться не менее 8 тыс. руб. ежемесячного дохода,
• у претендента не должно быть отрицательной кредитной истории,
• кредит не выдается женщинам, имеющим детей младше 6 месяцев,
• обязательное наличие стационарного телефона дома или на работе.

Для ускоренного получения займа в течение часа, помимо паспорта нужен второй документ на выбор клиента из следующего списка:

• пенсионное удостоверение,
• водительские права,
• загранпаспорт,
• удостоверение офицера или военный билет,
• зеленая карточка ОПС с номером СНИЛС,
• служебное удостоверение таможенника, сотрудника ФСБ, МВД.

© БАНК-КЛИЕНТ.ру Перепечатка допускается только при наличии гиперссылки на сайт

Кризис показал, что займы на покупку автомобиля в России - наиболее жизнеспособные. Сравнительно небольшая сумма, часто соизмеримая с той, что можно взять по программе обычного потребительского кредитования, соизмеримые сроки, автомобиль как объект залога. И неплохая прибыль для кредитных учреждений при минимизированных рисках.

А теперь заглянем по другую сторону прилавка. К ОСАГО – обязательному страхованию автогражданской ответственности автолюбители до сих пор относятся достаточно прохладно – что уж говорить о комплексном страховании автомобиля (КАСКО). Пока автомобиль находится в залоге, банк будет настаивать на том, чтобы его залог был застрахован максимально и буквально от всего. Стоимость такого полиса может составлять 10-15 процентов от стоимости автомобиля в год, что само по себе - ощутимая прибавка к стоимости обслуживания железного коня.

Что в комплекте:

Банк ВТБ24 предложил компромиссное решение: кредит на автомобиль без оформления КАСКО в рамках программы «АвтоЭкспресс». До 300 тысяч рублей (эквивалент 10 000$ США) банк готов предоставить на срок до трех лет под 18% годовых*, комиссия за выдачу составит 4,5 тысячи рублей. Имеется и ежемесячная комиссия – 0.4% годовых. Автомобиль можно присмотреть иностранный новый или подержанный (возрастом не старше 9 лет на момент погашения кредита); либо российский, но только новый. Основная компенсация за отсутствие КАСКО – высокий первоначальный взнос. От половины стоимости автомобиля.

* Кредит можно взять в долларах США или евро, тогда максимальный срок кредитования будет ограничен двумя годами, при этом ставка останется неизменной - 18 процентов годовых.

Если заемщик - сторонник того, что автомобиль должен быть обязательно застрахован на все случаи жизни, и весь срок кредита помимо ОСАГО и платежей по кредиту готов ежегодно оплачивать еще и полис КАСКО (а это 10-15 процентов от стоимости автомобиля), то условия кредитования будут более «мягким». Во первых, появляется возможность взять сумму до 750 000 рублей (25 000$) на более длительный срок: до пяти лет в рублях и до четырех в валюте. Процентная ставка снижается с 18 до 17 процентов. Появляется возможность вносить от 15 процентов стоимости автомобиля, выплачивая ежемесячную комиссию 0.4% от общей суммы кредита. Если первоначальный взнос составит от 30%, то комиссия снижается с 0.4 до 0.2% от общей суммы кредита.

Стоимость полисов КАСКО и ОСАГО на первый год можно включить в «тело» кредита - это избавит от расходов на первом этапе, однако далее эти взносы придется делать самостоятельно.

«АвтоЭкспресс» остается «экспрессом»

ВТБ обещает оформить его за час. Для этого надо предъявить только паспорт гражданина РФ и второй документ из стандартного набора: ИНН, страховое свидетельство, военный билет, загранпаспорт, само собой, водительское удостоверение. Заявку обещают рассмотреть за один час. Стать заемщиком может тот, кто зарегистрирован по месту выдачи кредита, чей стаж составляет не менее одного года и не менее трех месяцев на текущем месте работы. Потенциальному заемщику должно быть не более 60 лет. Примечательно, что мужчины могут получить кредит с 23 лет, а женщина с 21 года. Обязательно наличие одного стационарного телефона (домашнего или рабочего).

Кредит выплачивается равными ежемесячными платежами (аннуитетами). Заемщику готовы бесплатно оформить банковскую карту, для того чтобы он мог погашать ссуду в банкоматах с функцией приема денег. (В определенные дни необходимая сумма будет списываться со счета). Можно также воспользоваться услугами сети «Контакт» (комиссия 1,5% от суммы перевода) либо отправить деньги почтой (комиссия 1,7% с одного платежа) Досрочно рассчитаться с банком можно спустя три месяца без комиссий. Минимальный платеж для частичного погашения должен составлять не менее чем эквивалент 100$ США.

Учитывая все вышеозначенное:

Если исключить КАСКО. Присмотрев себе автомобиль за 300 000 тысяч, заплатив 150 000 рублей в автосалон и 4,5 тысячи рублей в банк, лет вы должны будете на протяжении трех ежемесячно вносить примерно по 6 200 рублей. За все время переплата составит порядка 72 тысяч рублей. Тот, кто решит взять такой же автомобиль на тех же условиях, но уже со страховкой, ежемесячно будет выплачивать примерно по 7 000 рублей. (К сумме кредита 150 000 рублей прибавляется стоимость полиса КАСКО: 30 000 рублей.) Общая премия банка, включая комиссии - единовременную и ежемесячную, составит примерно 70 тысяч рублей. К этой сумме прибавляем обязательные в данном случае ежегодные расходы на полис КАСКО, то есть еще 50-60 тысяч рублей.

Вывод:

Для кредита, обеспеченного залогом, «Экспресс»- достаточно дорогой продукт. Однако потребителю предоставлен выбор: покупать услугу по комплексному страхованию или нет.

Кроме того, выгодность кредитного предложения «измеряют» не только стоимостью заемных средств, но и степенью вероятности получить положительное решение. Автомобиль в качестве залога ее (эту вероятность) повышает. Относительно высокая стоимость заемных средств компенсируется скоростью принятия решения по их выдаче.

И несколько советов:

1. Любой кредит с ежемесячными комиссиями «просит» вернуть его как можно раньше.

2. Расходы на выплату кредита не отменяют иных необходимых действий по содержанию и обслуживанию «железного коня»

3. Если есть возможность досрочного погашения без комиссии и штрафов, то кредит лучше брать на больший срок, в этом случае аннуитеты меньше, но при желании, финансовую нагрузку можно будет регулировать в сторону увеличения, рассчитавшись с банком раньше срока.

Настоящий аналитический материал основан на данных, которые мы считаем достоверными и достаточными. Портал не несет ответственности за использование читателями информации, содержащейся в данной публикации. Мы рекомендуем Вам подробно ознакомиться с текущими условиями по банковскому продукту, связавшись с представителями банка.

• значительно дешевле кредит на авто от ВТБ24 обходится соискателям, способным предоставить документы о солидном уровне доходов;
• выбирайте такую модель автомобиля, чтобы средств хватало не только на оплату процентных выплат, но и на КАСКО;
• составляя заявку в финучреждение, всегда предоставляйте о себе точные, достоверные данные;
• помните, что условиями «АвтоЭкспресса» могут воспользоваться лица любого возраста, жестких ограничений по этим параметрам не существует.

Широкие возможности