Главная→Анализ→Условия кредитования на строительство жилья в беларусбанке. «Беларусбанк» убрал кредиты на приобретение квартир, так как у него закончились дешевые деньги? Сколько придется платить

Условия кредитования на строительство жилья в беларусбанке. «Беларусбанк» убрал кредиты на приобретение квартир, так как у него закончились дешевые деньги? Сколько придется платить

В настоящее время многие люди мечтают перебраться из шумного мегаполиса за пределы города, ближе к природе, или просто иметь дачу, куда можно приезжать на выходные для культурного отдыха, и белорусские граждане не являются исключением. Поэтому предприимчивые банки стали предлагать кредиты на строительство жилья в Беларуси. Рассмотрим основные предложения и тонкости выбора подходящих программ кредитования.

Как обстоит дело с кредитованием на строительство домов в Беларуси

Беларусь является аграрной страной, поэтому все усилия правительства нацелены на возрождение и стабилизацию сельскохозяйственной отрасли. В связи с этим граждане строят дома и получают на них не только выгодные кредитные продукты, но и государственные субсидии, предназначенные для определенных категорий белорусов. Но часто бывает так, что человек или семья не может грамотно подойти к выбору кредитной программы. Они ведутся только на невысокие проценты или на минимальный пакет документов. В связи с этим необходимо сравнить все предложения и сделать оптимальный выбор.

Как получить кредит на строительство жилья в Беларуси

Квартирный вопрос в этой стране сегодня является одним из наиболее острых моментов, и на практике возможность его самостоятельного решения ограничена. Чрезмерно высокая стоимость объектов недвижимости просто несопоставима с низким уровнем зарплат среднестатистических сотрудников государственных и частных предприятий. Поэтому покупка жилья за короткий срок сродни фантастике.

Правительство Республики ежегодно вносит корректировки и совершенствования в законодательство, и все они нацелены на улучшение условий, в рамках которых предоставляются ссуды. В условиях экономического кризиса делать это проблематично, но политика нацелена на улучшение жилищных условий всех граждан. В Беларуси действует множество банков, и почти каждый из них готов предложить оптимальные условия кредитования. Они будут изучены далее.

Ключевые условия получения ссуды в Беларуси

Строительство жилья с нуля, особенно строительство частного дома в кредит в Беларуси – лучший способ решения вопроса. Хотя бы потому что новый объект жилой недвижимости всегда будет ликвидным, а это дополнительная гарантия для банка. Вот на какие требования можно рассчитывать, обращаясь в белорусские банковские организации за кредитом на возведение собственного дома:

ставка – 10-37% (зависит от разных факторов);
поручительство;
залоговое обеспечение обязательно;
срок предоставления – в среднем 20 лет;
стартовый взнос (10-30% ссуды).

Разумеется, что в каждом банке есть перечень дополнительных условий, на основании которых предоставляются кредитные средства. Помимо этого, стоит обратить внимание на несколько факторов – платежеспособность получателя ссуды, возраст, сумма и программа кредитования. В зависимости от них общие условия предоставления займов могут различаться в разных банковских организациях.

Перечень предоставляемых документов

С каждым годом такие займы пользуются все большей востребованностью у населения, поскольку представляют собой реальную возможность строительства жилья своей мечты. В связи с этим банки постоянно упрощают условия получения займов, тем самым мотивируя граждан обращаться за ссудами. Вот упрощенный набор элементов, которые нужно предоставить для обретения финансов:

заявление на кредит;
заполненная анкета с указанием персональных данных (важно, чтобы все они были заполнены достоверно);
проект жилого дома, который вы собираетесь возвести;
данные о залоговом обеспечении;
подтверждения от поручителей;
паспорт и вспомогательный документ при необходимости;
справка с места работы, свидетельствующая об уровне доходов (она должна быть заполнена по форме 2-НДФЛ или по форме банковской организации).

Форма заполнения этих данных устанавливается внутренним порядком той или иной организации. Чтобы детализировать информацию, стоит обратиться к сотруднику выбранного финансового учреждения.

Лучшие предложения от банков по кредитам для строительства дома

В Беларуси действует большое количество банковских организаций, предлагающих оптимальные условия кредитования для всех категорий граждан. Рассмотрим перечень условий и вариантов погашения ссуды.

Приорбанк

Это один из ведущих коммерческих банков Беларуси, предлагающий кредитование на различные цели и нужды. Преимущества кредитов на строительство недвижимости у этой организации следующие:

возможность предоставления отсрочки;
отсутствие необходимости регистрации;
принятие во внимание совокупного дохода;
оперативное рассмотрение заявки;
множество удобных вариантов погашения.

Основная программа займов – «Дружная семья» и «Строительство жилья под залог» . Рассмотрим эти программы в соответствии с их наименованиями.

Сумма составляет 4 500 до 108 000 евро (если рассматривать в эквиваленте).
В обоих случаях с течением времени происходит уменьшение платежей.
Предоставляется залог недвижимости, а поручительство предусмотрено программой «Дружная семья» , что касается целевого кредита «Строительство под залог» , поручителей может и не быть.
Обязательным пунктом является заключение со страховой компанией соответствующего полиса. Страхование жизни осуществляется на выбор, но банк чаще всего настаивает на нем в связи с высокими рисками.
Средний срок кредитования в банке составляет 5, 10, 15 лет.
Процентная ставка составляет 10% на протяжении первого года кредитования, а далее она повышается до 14% на оставшийся период функционирования кредита.

Если принять во внимание все условия, можно сказать, что банк предоставляет выгодные условия кредитования. Это проявляется абсолютно во всех аспектах получения займов.

БЕЛАРУСБАНК

ОАО «АСБ БЕЛАРУСБАНК» - одна из ведущих кредитных организаций страны. Ее основная цель состоит в предоставлении как можно большему количеству граждан выгодных кредитов на различные цели, строительство жилого имущества не является исключением. Преимущества получения ссуды в данной банковской организации являются очевидными:

наличие большого количества вариантов удобного погашения ссуды (информационные киоски, интернет-банкинг, терминалы, офисы, система автоматической оплаты);
возможность досрочного погашения ссуды без начисления штрафных санкций и пени;
если гражданин получает пенсию или заработную плату в этой организации, ему нет необходимости приносить справку о доходах при подаче документов на получение кредита.

Условия, которые следует соблюдать для получения кредита:

Процентная ставка. Она меняется на протяжении времени действия ссуды. То есть в течение первых 24-х месяцев ее размер равняется ставке рефинансирования, принятой в национальном банке. А с 25-го мес. она повышается на 3 пункта.
Срок предоставления ссуды. Практика показывает, что чаще всего лица берут заем до 20 лет.
Сумма кредита варьирует в зависимости от платежеспособности получателя и составляет до 90% стоимости строительных мероприятий.
Обеспечение тоже играет важную роль и предполагает поручительство, залог, страхование ссуды.

Вот такой перечень условий, которые нужно соблюдать для получения ссуды на выгодных условиях. Постарайтесь запомнить их.

БЕЛАГРОПРОМБАНК

Это ведущее финансовое учреждение страны, предоставляющее кредиты на разные нужды. Судя по названию, можно догадаться, что целью деятельности организации является содействие государству в развитии аграрной сферы. Это говорит лишь о том, что заемщики могут рассчитывать на наиболее выгодные условия кредитования на строительство жилья. А вот несколько особенностей, которые подразумевает данная организация:

ставка % за пользование ссудой носит переменный характер и может меняться в соответствии с колебаниями ставки рефинансирования в рамках Центробанка. В первые два года она будет составлять 11%, с 3-го - 14%;
выплата долга осуществляется ежемесячно в соответствии с фактическим ежедневным остатком долгового обязательства по кредиту;
погашение происходит аннуитетами (равными платежами), у банка есть возможность предоставления отсрочки на суммарный срок до полутора лет;
валюта, в которой предоставляются средства – бел. рубли;
обязательно происходит оформление договорных отношений о залоговом и поручительском обеспечении займа;
максимальная сумма кредита не может быть больше, чем 150 000 белорусских рублей, а также она не должна превышать величину, составляющую 90% от примерной стоимости работ;
погашение долга может происходить в наличной или безналичной форме;
срок пользования ссудой составляет до 20 лет, возможно досрочное погашение;
в качестве поручителей нужно выбрать двоих и более физических лиц, а также надо предоставить залог.

Вот несколько основополагающих требований, на основании которых вы сможете выгодно получить ссуду:

достижение совершеннолетия;
регистрация по месту жительства;
наличие официального дохода;
отсутствие долгов и отрицательной кредитной истории.

Итак, мы рассмотрели, как получить кредит на строительство частного дома в Беларуси. Сделать это достаточно просто, если соблюдать условия, предлагаемые банковскими организациями, и соответствовать всем их требованиям. Также важно выбрать подходящую программу, отвечающую вашим пожеланиям и предпочтениям. Мы рассмотрели самые популярные предложения от ведущих белорусских банков.

На сайте банка появилось сообщение о том, что с 8 ноября и до конца 2018 года банк больше не принимает новых заявлений на выдачу кредитов на приобретение жилых помещений – то есть квартир и домов. Исключение – приобретение жилья, которое государство построило согласно госзаказа, а также – строительство нового жилья.

Вместе с тем банк сообщает, что коммерческие кредиты на строительство жилья остаются – но повышается их процент. Так, если ранее такой кредит выдавали под 13% годовых на 20 лет, то сейчас – под 15% годовых на такой же срок. Отметим, что речь идет именно о коммерческих кредитах – ведь те, кому нужна поддержка (многодетные, военные, судьи и т.д.), и далее могут получить кредит. Также невозможно сейчас и, по крайней мере, до конца года позаимствовать деньги в банке на покупку вторичного жилья.

Таким образом, вторичное жилье можно приобрести только за свои собственные деньги. Но можно занять деньги на строительство новой квартиры. Подсчитаем в деньгах, сколько будут стоить гражданам те 2 процентных пункта, на которые повысил банк кредит. Например, мы строим однушку стоимостью 50 тысяч долларов. Если раньше переплата составляла 65 тысяч долларов, то в настоящее время составляет – 75 тысяч. Всего два процентных пункта, но целых 10 тысяч долларов.

С чем связаны изменения условий кредитования и как это повлияет на рынок жилья? На наши вопросы ответил экономист Антон Залесовский .

– У населения выросли как инфляционные, так и девальвационные ожидания в связи с ослаблением российского рубля. Значительно снизился объем продажи валюты физическими лицами, – говорит эксперт.

По словам экономиста, за 9 месяцев 2018 года белорусы увеличили количество кредитов в банках. И не только потребительских – то есть на всякие телевизоры, холодильники, телефоны и т.д. Так, с начала года увеличилась задолженность по кредитам на недвижимость на 14,2%.

– Девальвационные и инфляционные ожидания населения растут. Нацбанк из-за этого нервничает. Такое решение – приостановить выдачу кредитов – это попытка сохранить хорошие показатели в целом по стране, в том числе чтобы удержать инфляцию в пределах 6% на конец года.

Почему же «Беларусбанк» именно сейчас решил повысить процент по кредиту на жилье? Дело только в том, что население ожидает девальвации? Но люди всегда ждут ее, и раньше «Беларусбанк» только понижал процент. Что сейчас случилось? С учетом того, что ставка рефинансирования не изменилась.

– На сегодняшний день в «Беларусбанке» большая закредитованность. Он не может раздавать большое количество денег под маленький процент. Банк в основном получает деньги с банковских вкладов. А сейчас люди начали забирать свои деньги из банков, так как боятся девальвации. И банки никак не могут повлиять на эту тенденцию. Одним словом, у банков заканчиваются дешевые деньги.

Чиновники не раз говорили о том, что через некоторое время, если инфляция будет маленькая, можно говорить про ипотеку, то есть о дешевых кредитах на жилье. Официальная инфляция у нас маленькая. Например, в прошлом году она вообще составила менее 5% и была рекордно низкой. Можно ли сейчас говорить о том, что правительство и Нацбанк не могут сдержать инфляцию и она начнет расти?

– Возможно, в «Беларусбанке» появилась информация касательно дальнейшего развития денежно-кредитной политики Беларуси на 2019 год. И банк начал страховаться уже сейчас. Все макроэкономические показатели (уровень инфляции, состояние платежного баланса страны, величина официальных золотовалютных резервов страны, курс доллара), запланированные на этот год, правительство выполнит, но это не значит, что не найдется какой-то фактор, который может изменить сложившуюся ситуацию в начале следующего года. Я думаю, ставка рефинансирования начнет расти и «Беларусбанк», наверное, уже об этом знает.

Беларусбанк входит в число крупнейших кредитных учреждений страны, который представляет широкий спектр банковских продуктов: потребительское кредитование, ипотека, льготные кредиты, лизинг, платежные карточки и вклады. Его клиентами становятся как физические, так и юридические лица. Наиболее распространено приобретение недвижимости за заемные средства. Так заемщикам предлагается оформить кредиты на строительство жилья от Беларусбанка по нескольким программам.

В Беларусбанке взять кредит на строительство жилья можно с помощью двух программ: «Строительство или реконструкция индивидуальных жилых домов и квартир» и «Строительство жилых помещений путем приобретения жилищных облигаций».

Заемные средства выдаются на максимальный срок 20 лет. Погашается долг по кредиту:

Если строится или реконструируется жилое помещение в многоквартирном жилом доме, то возвращать кредитные средства заемщику нужно с 19 месяца, после того, как завершенное строительство или реконструкция недвижимости были приняты в эксплуатацию (но не позже чем через 36 месяцев после вступления в силу кредитного договора).
Если строится или реконструируется одноквартирный жилой дом, то возврат кредитных средств осуществляется с 19 месяца, после принятия в эксплуатацию завершенной постройки или реконструкции недвижимости (но не позже чем через 48 месяцев после подписания кредитного договора).

Размер кредита не может превышать более 90% (многодетные семьи получают 95%) от суммы, необходимой на постройку или реконструкцию жилого помещения. Причем платежеспособность является определяющим фактором при расчете размера. Если она ниже требуемой, то разрешается привлечь поручителей в лице близкого родственника (жены/мужа, родителя, сестру/брата, детей, внуков). Все доходы суммируются, что дает возможность заемщику получить большую сумму. В качестве залогового обеспечения для кредитов до 100 тыс. используется поручительство, залог и другие способы, указанные в законодательстве РБ. Для ссуды от 100 тыс. потребуется обязательно предоставить в залог строящееся (реконструируемое) жилое помещение и поручителей.

Важно отметить, что кредиты на строительство жилья Беларусбанк выдает и для нуждающихся. Предназначены они для граждан, которые состоят на учете по улучшению состояния жилья.

Максимальная сумма кредита на льготных условиях зависит от платежеспособности клиента. Но не может быть больше 75% от полной стоимости строительства и 90% для молодых семей и родителей с 3 и более детьми, не достигшими совершеннолетия.

Процентные ставки

Процент за использование кредитных средств плавающий, и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национально Банка РБ. Для обеих программ Беларусбанк рассчитывает процент за кредит следующим образом, к ставке рефинансирования прибавляется 3%. С 14 февраля 2018 года согласно постановлению Нацбанка от 30 января этого же года № 38 ставка рефинансирования составляет 10,5%. Таким образом, процент по кредиту на строительство жилья на сегодняшний день равняется 13,5% в год.

Внимание! Погашается только фактический период использования кредитных средств.

При расчете годового процента для льготной программы по улучшению жилищных условий ставка рефинансирования уменьшается на 50%.

Требования к заемщику

Кредитополучателем и поручителем должно быть обязательно дееспособное физическое лицо, являющееся гражданином Республики Беларусь или лицо, не имеющее гражданства, но с постоянным источником доходов и длительным местонахождением на территории страны. Кроме этого, банк выдвигает еще ряд требований:

Минимальный возраст заемщика – 18 лет.
Наличие официального трудоустройства не меньше 6 месяцев на последнем месте работы и совокупный стаж от 1 года.
Размер ежемесячного заработка должен превышать кредитный платеж.
Положительная кредитная история.

Необходимые документы

К заявлению на предоставление кредита на строительство квартиры или дома потенциальному заемщику необходимо приложить утвержденный банком пакет документом, состоящий из:

Важно отметить, что если у заемщика нет возможности предоставить справку о заработке с места работы, то ему предоставляют право выбрать другой способ подтверждения дохода (например, взять выписку из банковского счета).

Основную финансовую поддержку для граждан РБ оказывает главный государственный банк страны – Беларусбанк. Кредит на покупку жилья в этом учреждении можно получить по нескольким программам, включая льготные предложения. При отсутствии каких-либо льгот клиент может воспользоваться классической программой для приобретения собственной недвижимости.

Банковское предложение «Кредит на приобретение жилья» позволяет получить на заемные средства:

жилое помещение (квартира, дом);
часть жилого помещения (изолированная комната(-ы) в квартире, несколько комнат в доме);
долю в праве собственности на жилье;
жилое помещение, построенное по государственному заказу.

Денежный займ выдается сроком до 20 лет с предоставлением отсрочки по уплате основного долга на 18 месяцев. Максимальный размер в условиях программы не определен, но он составляет не более 90% от стоимости жилья (95% для многодетных семей). При определении суммы кредита учитывается платежеспособность заемщика.

Процентные ставки

Деньги можно получить под процентную ставку от 13,5% (ставка рефинансирования НБ РБ + 3 пункта) для обычных клиентов. Наличие льгот позволяет снизить ее до 8,5%, а для отдельных категорий лиц – до 3% (для состоящих на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, определенных в указе Президента РБ №13). Процент по кредиту плавающий и изменяется в соответствии со значением ставки рефинансирования НБ РБ, которую можно узнать на официальном сайте учреждения.

Беларусбанк допускает досрочное полное и частичное погашение ссуды без наложения каких-либо санкций. Для осуществления выплат доступно несколько удобных способов оплаты, в том числе и М-банкинг.

Главные требования к заемщикам

Получить кредит на покупку жилья в Беларусбанке может клиент, соответствующий ряду требований:

гражданство РБ или вид на жительство для иностранного лица или лица без гражданства, постоянно проживающего на территории страны;
дееспособность физического лица;
постоянный источник доходов.

Есть дополнительные требования по размеру пособия, а также по привлечению в качестве обеспечения исполнения обязательств поручителей из числа физических лиц.

С подробным перечнем требований по конкретному предложению банка можно ознакомиться на официальном сайте или в ближайшем отделении у сотрудников.

Необходимые документы

Оформлению кредитного соглашения предшествует сбор документов, гарантирующих кредитору исполнение взятых на себя обязательств.

Для заемщика

В подтверждение соответствия требованиям банка заемщик предоставляет следующие сведения:

Копию паспорта или вида на жительство РБ с предъявлением оригинала.
или выписку за последние три месяца с зарплатного счета, если клиент получает зарплату (пенсию, пособие) на карту Беларусбанка.
Согласие на получение персональных данных и кредитного отчета банком из Кредитного регистра НБ РБ.

Заемщик, являющийся индивидуальным предпринимателем, дополнительно предъявляет:

Поручитель(-ли), если привлекаются в качестве обеспечения, предоставляют такой же список сведений.

Если клиент имеет источники дополнительных доходов, то по желанию эти сведения также передаются с пакетом документов. Это поможет увеличить размер ежемесячных выплат, которые, согласно изменениям в законодательстве 2018 года, не могут превышать 40% от среднемесячного заработка.

Для жилья

Помимо личных сведений, клиент представляет в банк и данные о приобретаемом жилье. Как правило, обязательными считаются следующие документы:

Договор купли-продажи недвижимости, заверенный в установленном законодательством порядке (нотариусом, регистратором или другим допустимым способом). По договоренности с кредитором основанием для выдачи заемных средств может стать и предварительный договор купли-продажи с продавцом, включающий все основные условия сделки.
Заключение об оценке недвижимости, если квартира выбрана из вторичного рынка жилья, проведенной аттестованной кредитором организацией или ИП.

В случае участия в льготной программе к кредитуемой недвижимости предъявляются дополнительные требования по площади жилья и ее отдельных помещений, количеству комнат.

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
нужны поручители;
нужен залог;
безналичный расчёт;

Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
Список документов, необходимых для получения ипотеки:
- заполненная и подписанная поручителем анкета;
- справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
- документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
- заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
- справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
- впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

годовая процентная ставка - от 15,5% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
нужны поручители;
нужен залог;
нет отдельных условий для нуждающихся;
безналичный расчёт;
возможно досрочное погашение кредита;